法人銀行口座開設おすすめは2口座体制|5つの判断基準で選ぶ

法人口座は「ネット銀行＋都市銀行」の2口座体制が最適解です。設立直後でも最短当日で開設できます。金融庁のマネロン対策強化で審査は厳格化していますが、事前準備で通過率は大きく変わります。銀行選びから審査対策まで、この記事1本で判断できる構成にしています。

この記事の結論

法人銀行口座は、日常決済用のネット銀行と信用構築用の都市銀行を組み合わせる2口座体制が、コストと信頼性の両面で最も合理的です。設立直後はネット銀行（GMOあおぞら・PayPay銀行など）から開設し、取引実績を積んでから都市銀行に申し込む流れが成功率を高めます。

審査通過の鍵は「事業実態の証明」であり、Webサイトの整備と事業計画書の準備が最優先です。

今日やるべき1つ

自社のWebサイトまたはSNSアカウントで事業内容を公開し、口座開設申込時に提示できる状態にしてください（30分）。

状況別ショートカット

あなたの状況	読むべきセクション	所要時間
法人口座の基本を知りたい	法人銀行口座開設の基本は3カテゴリで整理	5分
どの銀行が自分に合うか判断したい	法人銀行口座開設の最適解を3分で診断	3分
実際の成功・失敗事例を知りたい	法人銀行口座開設の実例は2パターンで比較	5分
開設前に必要書類を確認したい	法人銀行口座開設おすすめは8項目でチェック	3分
審査通過率を上げたい	法人銀行口座開設おすすめは5つの準備で通過率向上	10分
手数料の違いを比較したい	法人銀行口座開設おすすめは年間3万円以上の差	3分

法人銀行口座開設の基本は3カテゴリで整理

法人口座の銀行選びは、まず銀行の種類を知るところから始まります。都市銀行・地方銀行・ネット銀行の3つに分かれ、それぞれ強みとコスト構造がまったく異なります。自社の取引規模や業態に合った銀行を選ぶことで、年間数万円単位のコスト差が生まれます。

法人口座と個人口座の分離は会計処理の基本

法人口座とは法人名義で開設する銀行口座です。個人口座との混同は会計処理や税務申告でトラブルの原因になります。法人設立後は速やかに法人名義の口座を用意し、事業資金と個人資金を明確に分けてください。法人口座と合わせて事業用クレジットカードを準備しておくと、経費の記録と口座管理がさらに効率化します。

個人事業主の場合も同様に、事業用口座の分離が経理の第一歩です。

都市銀行・地方銀行・ネット銀行の3分類

法人口座を開設できる銀行は大きく3つに分かれます。

カテゴリ	代表例	特徴	向いているケース
都市銀行	みずほ・三井住友・三菱UFJ	信用力が高く融資に有利	取引先が大企業中心の法人
地方銀行・信用金庫	各地域の地銀・信金	地域密着で面談重視	地元で事業を営む法人
ネット銀行	GMOあおぞら・PayPay・住信SBI	オンライン完結・低コスト	設立直後・EC事業の法人

金融庁はマネーロンダリング防止策を強化しており、いずれの銀行でも審査は年々厳格化しています（金融庁 マネロン対策指針）。すべての銀行は「犯罪による収益の移転防止に関する法律」（犯罪収益移転防止法）に基づき、口座開設時に法人の実態確認を行っています。

クラウド会計連携はネット銀行が優位

ネット銀行はマネーフォワードやfreeeなどのクラウド会計ソフトとAPI連携でき、入出金の自動取込が可能です。会計ソフトの選び方を事前に把握しておくと、口座開設後の経理体制をスムーズに構築できます。

経理作業の工数削減を優先するなら、ネット銀行を軸に検討してください。ただし事業内容が不透明だと審査に通りにくいため、事業説明の準備は欠かせません。

法人銀行口座開設の基本に関するよくある質問

Q. 設立直後でも法人口座は開設できる?

はい、開設できます。GMOあおぞら銀行やPayPay銀行はオンライン完結で最短当日開設に対応しています。

Q. 法人口座を作らず個人口座で事業を回してもいい?

法律上は禁止されていませんが、会計処理の煩雑さや税務調査時のリスクを考えると、法人口座の開設を強くおすすめします。

Q. ネット銀行だけで法人運営は可能?

はい、可能です。ただし融資や大手企業との取引開始時に都市銀行の口座を求められるケースがあります。事業拡大を見据えるなら2口座体制が安心です。

法人銀行口座開設おすすめは年間3万円以上の差

銀行選びで見落としがちなのが維持コストの差です。振込手数料や月額基本料は銀行ごとに大きく異なり、年間で3万円以上の差が出ることも珍しくありません。ここでは主要銀行の手数料を横並びで比較し、自社にとって最もコスト効率のよい選択肢を明らかにします。

ネット銀行は振込手数料が従来型法人口座の半額以下

主要銀行の法人口座コストを比較すると、ネット銀行の優位性が明確になります。三井住友銀行は2025年5月より法人向けデジタル口座「Trunk」を提供開始しており、他行宛振込手数料は145円と従来型より大幅に低い設定です。

項目	GMOあおぞら銀行	PayPay銀行	三井住友銀行（Trunk）	三井住友銀行（従来型）
月額基本料	無料	無料	無料	条件付き無料〜有料
他行宛振込手数料	143円	145円	145円	330〜660円
開設方法	オンライン完結	オンライン完結	Web面談	窓口面談

月20回振込で従来型口座との差額は年間約9.7万円

月に他行宛振込を20回行う法人を想定します。GMOあおぞら銀行（143円×20回＝2,860円/月）と三井住友銀行の従来型法人口座（550円×20回＝11,000円/月と仮定）では、月額約8,100円、年間では約9.7万円の差額になります。

三井住友銀行のTrunkなら他行宛145円と大幅に抑えられるため、メガバンクの信用力とネット銀行並みの手数料を両立したい法人には有力な選択肢です。マネーフォワードの法人向け記事でも、各銀行の手数料比較が詳しく解説されています（マネーフォワード公式メディア）。

都市銀行は融資・信用面で長期的な投資価値あり

コストだけで判断するのは早計です。都市銀行の法人口座は融資審査で有利に働くほか、大手取引先への信用証明にもなります。設立初期はネット銀行でコストを抑え、年商1,000万円を超えたタイミングで都市銀行を追加する2段階戦略が合理的です。

年商1,000万円は消費税の課税事業者となる基準でもあります。課税事業者と免税事業者の判定基準も合わせて確認しておくと、法人化後の税務対応がスムーズです。

法人銀行口座開設の最適解を3分で診断

自社に合う銀行カテゴリを3分で判定できます。どこから申し込むべきか迷っている場合は、以下の質問に順番に回答してください。

Q1: 法人設立から6か月以上経過している?

はい → Q2へ いいえ → 【結果A】

Q2: 月間の他行宛振込回数は20回以上?

はい → Q3へ いいえ → 【結果B】

Q3: 年商1,000万円を超えている?

はい → 【結果C】 いいえ → 【結果D】

診断結果

結果	次のアクション
結果A	GMOあおぞら銀行またはPayPay銀行でオンライン開設を申し込む
結果B	ネット銀行1行で十分。GMOあおぞら銀行が手数料最安級
結果C	ネット銀行＋都市銀行の2口座体制を構築する
結果D	ネット銀行をメインに、地方銀行・信用金庫を検討する

結果Cに該当し法人設立を検討中の方は、マイクロ法人の設立コストを事前に把握しておくと、口座開設の計画が立てやすくなります。

結果Cに該当する方は、年商1,000万円を超えると法人化のタイミングも視野に入ります。口座体制と合わせて検討してください。

法人銀行口座開設診断に関するよくある質問

Q. 結果Aだが、ネット銀行の審査に落ちたらどうする?

別のネット銀行に再申請してください。事業内容の説明資料を充実させたうえで、GMOあおぞらで落ちたならPayPay銀行、住信SBIネット銀行の順で申し込むのが一般的です。

Q. 結果Cだが、都市銀行の口座は必須?

いいえ、必須ではありません。ただし融資を受ける予定があるなら都市銀行または地方銀行の口座があると審査で有利に働きます。

法人銀行口座開設の実例は2パターンで比較

法人口座開設の成功と失敗の分岐点を、実際の体験をもとに解説します。事前準備の差が結果を大きく左右するため、自社の状況と照らし合わせながら読み進めてください。

ケース1: 設立1週間でネット銀行開設に成功

状況: IT系のひとり法人を設立した代表者。本店住所は自宅、資本金は100万円。設立から1週間で法人口座が必要だった。

判断: GMOあおぞら銀行にオンラインで申し込み、登記簿謄本と事業内容を詳細に記載した資料を提出。自社のWebサイトも事前に公開しておいた。

結果: 申込から3営業日で口座開設が完了。クラウド会計ソフトとのAPI連携もすぐに設定できた。

GMOあおぞら銀行で口座開設したIT系法人代表者は「登記簿と事業内容を詳細に説明したらスムーズに通過」と語っています（設立1週間でGMOあおぞら銀行口座が開設できた）。

分岐点: Webサイトを準備せず、事業内容の説明が曖昧だった場合、審査に落ちて開設が数週間遅れていた可能性があります。

ケース2: メガバンク3社に断られた後に地方銀行で成功

状況: コンサルティング法人を設立した代表者。本店住所はシェアオフィス、設立から2か月。メガバンクでの口座開設を希望していた。

判断: 三菱UFJ、みずほ、三井住友の3社に順番に申し込んだが、いずれも審査で不承認。事業計画書の作り込みが不十分で、シェアオフィスの住所がネックになった。シェアオフィスでの登記には、銀行口座開設時の実体証明に備えた準備が欠かせません。

結果: 3社に断られた後、地元の信用金庫に相談。支店担当者との面談で事業内容を丁寧に説明し、2週間で開設に成功した。

「支店担当者との面談で信頼を得て承認された」 といった経験談が報告されています（メガバンク3社に断られたが、地方銀行で成功）。

分岐点: 最初から事業計画書を充実させ、シェアオフィスの利用理由を説明する資料を添付していれば、メガバンクでも承認されていた可能性があります。

口座名義に屋号を活用する場合は、開業届や定款に記載された名称との一致が求められる点にも注意してください。

法人銀行口座開設おすすめは8項目でチェック

口座開設の申込前に、必要書類と準備事項を確認しておくと審査の差し戻しを防げます。以下の8項目を1つずつ潰していくことで、一発通過の確率が上がります。

必要書類チェックリスト

• 登記簿謄本（多くの銀行で発行後3か月以内を求められる）を取得した
• 法人印鑑証明書（発行後3か月以内が一般的）を取得した
• 代表者の本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）を用意した
• 定款のコピーを用意した

法人設立前の個人事業主の段階で開業届を提出していない場合は、法人化手続きと並行して提出状況を確認しておきましょう。

審査通過率を上げる準備チェックリスト

• 自社Webサイトまたは事業紹介ページを公開している
• 事業計画書または事業概要資料を作成した
• 本店住所がシェアオフィスの場合、利用理由の説明資料を用意した
• 代表者住所と会社所在地が異なる場合、その理由を説明できる

2027年4月施行予定の犯罪収益移転防止法施行規則の改正により、法人の本人確認書類は写しの利用が不可となり原本に限定される見通しです。今後さらに書類準備の重要度が増すため、最新の要件は各銀行の公式サイトで確認してください。

法人銀行口座開設チェックリストに関するよくある質問

Q. 登記簿謄本は法務局でしか取得できない?

いいえ。法務局の窓口のほか、オンライン（登記・供託オンライン申請システム）でも請求できます。オンラインなら500円程度で郵送取得可能です。

Q. 事業計画書はどの程度の精度が必要?

A4で1〜2枚程度で十分です。事業内容・想定売上・主要取引先が記載されていれば、銀行側が「実態のある事業か」を判断できます。

法人銀行口座開設おすすめは5つの準備で通過率向上

審査通過は事前準備で決まります。準備不足で落ちると再申請まで数か月のロスが発生するため、以下の5つのハックで一発通過を目指してください。

ハック1: Webサイト公開で事業実態の証明力を引き上げる

【対象】 法人設立直後でまだ自社Webサイトを持っていない代表者

【効果】 審査担当者が事業実態を確認できる情報源が増え、書類審査の通過率が大幅に上がる

【所要時間】約30分〜1時間 ／ 見込める効果：高

【手順】

1. 無料のWebサイト作成ツール（Wix・ペライチ等）でアカウントを作成する（5分）
2. 会社名・代表者名・事業内容・所在地・連絡先を記載したページを作成する（20分）
3. 事業に関連する実績や提供サービスの説明を追加する（15分）
4. 公開URLを口座開設申込書の「事業内容確認URL」欄に記入する（1分）

【コツ】 Webサイトで事業実態を可視化してください。登記簿は法的な証明にすぎず、審査担当者は「本当に事業を行っているか」を見ています。

【なぜ効くのか】 銀行の審査担当者はマネロン防止の観点から「ペーパーカンパニーではないか」を重点的にチェックしています。Webサイトがあれば事業内容を第三者が確認でき、審査のハードルが下がります。

【注意点】 サイトの内容が定款の事業目的と著しく異なると逆効果です。定款記載の事業内容と整合性を取ってください。

【最初の一歩】 今日中にペライチで1ページのWebサイトを作成し、公開URLをメモしてください（30分）。

ハック2: 事業計画書A4・2枚で面談審査を突破する

【対象】 都市銀行や地方銀行での口座開設を検討している法人代表者

【効果】 面談時の説明がスムーズになり、担当者からの追加質問が減る

【所要時間】約1〜2時間 ／ 見込める効果：高

【手順】

1. A4用紙1枚目に事業概要（事業内容・ターゲット市場・競合優位性）を記載する（30分）
2. A4用紙2枚目に収支計画（初年度売上見込・主要取引先・資金使途）を記載する（30分）
3. 代表者の経歴と事業を始めた背景を1段落で追加する（15分）
4. 作成した計画書を印刷し、口座開設面談時に持参する（5分）

【コツ】 A4・2枚で要点を簡潔に伝えてください。銀行担当者は短時間で多くの申請を処理しているため、簡潔さが評価されます。

【なぜ効くのか】 都市銀行の担当者面談では「この法人に口座を開設して問題ないか」を判断する材料が求められます。事業計画書があれば、口頭説明だけでは伝わりにくい事業の全体像を一目で把握してもらえます。

【注意点】 売上見込を過度に楽観的に記載すると信頼性が下がります。根拠のある数字を控えめに提示してください。

【最初の一歩】 今日中にA4・1枚目の事業概要だけでも書き上げてください（30分）。

ハック3: ネット銀行を先に開設して取引実績を積む

【対象】 設立直後で都市銀行の審査に不安がある法人代表者

【効果】 3〜6か月の取引実績を作ることで、都市銀行の審査通過率が上がる

【所要時間】オンライン申込30分 ／ 見込める効果：高

【手順】

1. GMOあおぞら銀行またはPayPay銀行の法人口座開設ページにアクセスする（1分）
2. 必要書類をスキャンしてオンラインで提出する（15分）
3. 審査完了後、口座に事業資金を入金する（5分）
4. 最初の1か月は小額取引を5〜10回行い、入出金実績を作る（随時）
5. 3か月後、クラウド会計ソフトとの連携設定を完了する（10分）

【コツ】 ネット銀行で実績を積んでから都市銀行に申し込んでください。都市銀行は取引実績を重視するため、白紙の状態より実績ありが圧倒的に有利です。

【なぜ効くのか】 都市銀行は「この法人と取引して問題ないか」をリスク評価します。他行での正常な取引実績があれば、その実績自体が信用証明になります。

【注意点】 口座開設直後に大口入金を行うと不審な取引としてフラグが立つ場合があります。最初は少額から段階的に取引額を増やしてください。事業用と生活費の口座が混在しないよう、資金繰りの管理を意識することも重要です。

【最初の一歩】 今日中にGMOあおぞら銀行の法人口座開設ページを開き、申込を開始してください（30分）。

ハック4: EC事業は入金用・経費用の2口座で管理を自動化する

【対象】 ECサイトやオンラインサービスを運営する法人で、入金と支出の管理が煩雑になっている方

【効果】 入金と経費を口座で物理的に分離し、月次の収支把握を即時化できる

【所要時間】1〜2週間で完了（口座開設）＋設定1時間 ／ 見込める効果：中

【手順】

1. 売上入金用の口座（GMOあおぞら銀行等）を開設する（申込30分＋審査数日）
2. 経費支出用の口座（PayPay銀行等）を別途開設する（申込30分＋審査数日）
3. 売上入金口座から経費口座への定期振替を設定する（15分）
4. クラウド会計ソフトに両口座を連携させる（15分）
5. 月末に入金口座の残高で粗利を即時確認する仕組みを構築する（15分）

口座連携後の取引データは電子帳簿保存法の保存要件に対応した形で管理してください。

【コツ】 入金用と経費用で口座を分けてください。1口座管理だと売上と経費が混在し、資金繰りの把握が困難になります。事業と生活費の家計管理を徹底することで、キャッシュフローの見通しがさらに明確になります。

【なぜ効くのか】 EC事業は入金タイミングが不規則（決済代行会社経由で月2回など）になりがちです。口座を分けることで「今月の売上」と「今月の支出」が一目瞭然になり、キャッシュフロー管理の精度が上がります。

【注意点】 口座を増やしすぎると管理コストが上がります。2口座体制が最適で、3口座以上はクラウド会計の連携設定が複雑になるリスクがあります。

【最初の一歩】 まず現在の入出金明細を確認し、売上入金と経費支出の件数を把握してください（20分）。

ハック5: 審査落ち後は事業説明書を改善して別銀行に再申請する

【対象】 法人口座の審査に一度落ちてしまい、次の申請先に迷っている方

【効果】 審査落ちの原因を特定し、再申請時の通過率を高められる

【所要時間】改善作業2〜3時間＋再申請30分 ／ 見込める効果：高

【手順】

1. 審査落ちの通知内容を確認し、不備の可能性がある項目を洗い出す（15分）
2. 事業説明書の内容を見直し、事業目的・ターゲット顧客・収益モデルを具体化する（1時間）
3. Webサイトを更新し、取引実績やサービス内容を充実させる（1時間）
4. 前回と異なる銀行カテゴリ（都市銀行で落ちたなら地方銀行やネット銀行）に申し込む（30分）

【コツ】 審査落ちの原因を分析してから再申請してください。銀行ごとに審査基準は異なりますが、事業実態の証明が不十分という根本原因を放置すると、どの銀行でも同じ結果になります。

【なぜ効くのか】 審査落ちの最大の原因は「事業の実態が見えない」ことです。事業説明書とWebサイトを改善するだけで、審査担当者が判断に必要な情報を提供でき、通過率が大幅に改善します。

【注意点】 短期間に多数の銀行に申し込むと「口座売買目的ではないか」と疑われるリスクがあります。1行ずつ、最低2週間の間隔を空けて申し込んでください。

【最初の一歩】 今日中に前回の審査落ち通知を読み返し、改善すべき項目を3つリストアップしてください（15分）。

法人銀行口座開設おすすめハックに関するよくある質問

Q. 5つのハックを全部実行する必要がある?

いいえ、自分の状況に合うものから1つずつ実行すれば十分です。

Q. 外国人代表でも同じハックが使える?

はい、基本的な考え方は同じです。在留カードや在留資格の確認が追加で必要になるため、事業説明書には日本語と英語の併記を推奨します。

まとめ：法人口座は2口座で安定運用

法人銀行口座の開設は、設立直後の法人にとって最初の経営判断です。ネット銀行でコストを抑えつつ、事業の成長に合わせて都市銀行を追加する2口座体制が、費用対効果と信用構築の両面で最も安定した選択肢となります。

マイクロ法人を設立した場合は社会保険料の最適化も合わせて検討すると、口座管理と固定費削減を同時に進められます。

審査通過の鍵は「事業実態の証明」です。Webサイトの公開、事業計画書の作成、必要書類の最新化。この3つの準備を徹底すれば、設立直後でも口座開設は十分に実現できます。

法人口座の開設と並行して、節税対策の全体像を把握しておくと、設立初年度から手残りを最大化できます。

今すぐ実践できる3つのアクション

1. Webサイトの公開： ペライチ等で事業内容を公開する（30分）
2. 事業計画書の作成： A4・2枚で事業概要と収支計画をまとめる（1時間）
3. ネット銀行への申込： GMOあおぞら銀行の法人口座開設ページから申込を開始する（30分）

状況別/次の一歩

あなたの状況	次の一歩	所要時間
まだ法人口座を持っていない	GMOあおぞら銀行の法人口座開設ページから申込を開始する	30分
ネット銀行の口座は持っている	都市銀行または地方銀行に事業計画書を持参して相談する	1〜2時間
審査に落ちた経験がある	事業説明書とWebサイトを改善し、別カテゴリの銀行に再申請する	2〜3時間
口座はあるが手数料が高い	現在の振込回数から年間コスト差を計算し、ネット銀行への切り替えを検討する	15分

個人事業主から法人化を検討している方は、合同会社と株式会社の違いを先に確認しておくと、設立形態に応じた口座開設の準備がスムーズになります。

法人銀行口座開設おすすめに関するよくある質問

Q. 法人口座の開設に審査がある理由は?

金融庁がマネーロンダリング防止策を強化しているためです。すべての銀行は「犯罪による収益の移転防止に関する法律」（犯罪収益移転防止法）に基づき、口座開設時に法人の実態確認を行っています（金融庁 マネロン対策指針）。

Q. 法人口座の開設にかかる日数は?

ネット銀行は最短当日〜1週間、都市銀行は2〜4週間が目安です。書類に不備があると追加で1〜2週間かかるため、チェックリストで事前確認してください。

Q. 資本金が少ないと審査に不利?

資本金の額だけで審査は決まりませんが、資本金1円の法人は事業の継続性に疑問を持たれるケースがあります。事業計画書で資金繰りの見通しを示してください。法人設立時の必要資金の目安を事前に把握しておくと安心です。

本記事の情報は2026年2月時点のものです。

【出典・参照元】

本記事の作成にあたり、以下の公式情報および信頼性の高い資料を参照しています。

公的機関

• 金融庁 マネロン対策指針 – 金融庁
• 法人口座開設ガイド – 日本政策金融公庫

民間調査/企業

• マネーフォワード公式メディア – マネーフォワード
• 起業・経営メディア – 経営者JP

体験談/ユーザーの声

• 設立1週間でGMOあおぞら銀行口座が開設できた – note
• メガバンク3社に断られたが、地方銀行で成功 – note